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    人行市中心支行 :“准新快实”,让信贷资金直达首贷户
  • 来源:人行市中心支行
  • 时间:2021-08-27 09:48:16
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  • 人行宁波市中心支行聚焦首贷需求,深入推进首贷户拓展专项行动,以“准、新、快、实”为导向,着力提高首贷成功率,促进信贷资金直达首贷户。2021年1至7月,全市共拓展企业首贷户11057户,授信总额569.11亿元,其中90%为小微企业首贷户;截至7月末,全市普惠小微有贷款余额户数28.4万户,较年初增加2万户,小微金融服务可得性和覆盖面进一步提高。

    一、精准对接,让首贷获客更直接

    一是组织开展无贷户对接。6月,通过比对工商、信贷等多维度大数据匹配,生成企业无贷户和个体工商户无贷户“两张清单”,根据账户信息明确主办行,组织开展一对一、全覆盖对接,做好差异化金融服务,合理满足无贷户融资需求。自专项对接活动开展2个月以来,已累计对接9.53万户无贷户,并为其中1857户提供授信支持75.44亿元。二是建设首贷服务中心。以行政服务中心、企业服务中心、小微企业园等为载体,开设首贷服务窗口,配备专职人员,为首贷户提供政策辅导、融资对接、跟踪回访等一站式精准服务。同时,依托直连宁波市普惠金融信用信息服务平台,即时流转融资需求,缩短金融服务距离。全市共建立首贷服务中心24个,截至7月末,累计接受企业咨询2780次,成功为1102户小微企业首贷户提供授信19.6亿元。

    二、创新产品,让首贷融资更易得

    一是“银行+担保”,通过银担合作,破解首贷户“弱担保”难题。如镇海农商行联合镇海融资担保有限公司创新“厚德首贷通”,贷款优惠利率4.35%且免收担保费,已为22户普惠小微首贷户发放贷款985万元。二是“银行+数字”,发挥大数据作用,破除首贷户“缺信息”困境。如宁波银行依托依托跨境金融区块链服务平台,推出“出口微贷”,以平台上企业分类信息、收付汇等数据为参考,为外贸企业提供线上信用贷款,为46家小微企业提供首贷支持,金额335万美元,贷款从申请到放款用时不到30分钟。三是“银行+财政”,运用财政贴息缓解银行首贷拓展“弱动力”现象。如奉化农商行结合财政贴息推出“首贷通”,额度最高1000万元,首贷抵押贷款、信用贷款利率较本行同类产品平均利率降低150个基点,已为625户普惠小微首贷户发放贷款2.32亿元。同时,其他银行的多款信贷产品在满足首贷需求方面也有较好的应用,如宁海农商行的“首贷通”、建行宁波市分行的“小微快贷”、邮储银行宁波分行的“小微易贷”。

    三、加快速率,让首贷办理更高效

    发挥金融科技赋能作用,推广“贷款码”的应用。小微企业和个体工商户通过“扫一扫”二维码填贷款需求、“点一点”选银行后,即可提出融资需求。银行落实135服务机制,即对小微企业和个体工商户提交的“贷款码”融资申请,做到1个工作日受理,3个工作日对接,原则上5个工作日对符合条件的信贷申请完成审批手续,大幅缩短融资链条,显著提高信贷便利度,部分优质企业可实现当天扫码当天放款,如宁波飞贝电子商务有限公司通过扫描贷款码向镇海农商行提出首贷申请,该行即刻安排客户经理与其对接,于当天完成授信并为其发放信用贷款180万元。目前全市55家银行、2800余家网点、24个首贷服务中心服务窗口均已完成“贷款码”布放。自3月底推出以来,全市共有11241家企业扫码提交融资需求,银行已为5628家小微主体解决融资金额146.36亿元,其中三成以上为首贷户。

    四、做实保障,让首贷服务更持续

    一是强化货币政策支持。人行宁波市中心支行安排50亿元再贷款再贴现低息资金,支持全市金融机构开展小微企业和个体工商户首贷户融资。目前,再贷款已撬动相关法人机构为1519户首贷户发放优惠贷款26亿元。二是完善首贷奖补激励机制。宁波市财政将金融机构首贷户拓展情况作为财政存款竞争性存放的重要评估指标;对符合条件的人才企业首贷户按照1年期(含)以上首贷金额的1%,给予金融机构最高20万元的一次性补贴。奉化区由区财政安排总额2000万元的资金,对区内法人银行单户企业首贷户信用贷款金额不超过200万元(含)的贷款实际损失进行风险补偿,按2:8比例由银行和风险补偿基金对实际损失分别分担。镇海区财政对普惠小微企业提供首次贷款的金融机构给予1000元/户的财政补助,并对首贷户融资担保费率减半。象山县财政局统筹安排金融发展专项资金,对普惠小微企业提供首次贷款的金融机构给予500元/户的财政补助,每年补助资金不超过100万元。