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工作动态

普惠金融“甬”担当 改革创新再前行

信息来源:中国宁波网 发布日期:2020-08-14 阅读次数:

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2019年12月,继宁波国家保险创新综合试验区后,宁波再次承担全国金融改革重任。中国人民银行、国家发改委、财政部等五部委印发《浙江省宁波市普惠金融改革试验区总体方案》,推动我市充分发挥数字技术在提高金融服务方面的关键作用,建设更高水平的普惠金融体系。

去年以来,我市严格按照普惠金融改革试验区建设要求,大力建设与“数字宁波”相适应的普惠金融基础设施,形成支持制造强市、服务民营经济及小微企业和助力乡村振兴的多元金融供给体系,实现融资、数字支付、风险防控和金融知识教育等四大普惠金融服务“全覆盖”。

显著提升小微企业融资需求可得率,实现符合条件的农户、产业工人和创业创新主体授信全覆盖。完善普惠征信和综合金融服务平台,打通融资供需“梗阻”;引导辖区金融机构创新普惠金融产品与服务,更好助推“246”万千亿级产业集群培育、“225”外贸双万亿行动和“数字经济”发展。同时激发银行业金融机构普惠服务潜力,设立证券、保险、金融租赁等机构,推广各类债权股权融资产品,开展各类保险创新,推出更多“支小支农”产品和模式。

发挥数字金融优势,加大县域及农村地区移动支付受理环境改造力度,扩大民生领域电子支付交易量,推进移动支付示范商圈和街区建设,打通民生支付“最后一公里”。此外还通过现代数字技术提升商业银行风控水平,强化普惠金融信息安全、推广“天罗地网”监测防控系统应用;打造数字化金融教育平台,面向社会公众开展移动化、趣味化、常态化金融教育。

银行机构工作人员把普惠金融服务送到基层

建行宁波市分行将“一把手工程”抓实抓细

近年来,建行宁波市分行全面贯彻落实普惠金融战略发展要求,积极调整发展思路,运用互联网和金融科技思维,实施平台化经营,至2020年7月末,普惠金融客户数1.2万多户,比年初增加3400多户;普惠金融贷款余额近130亿元,比年初增加42亿元。

建行宁波市分行党委高度重视普惠金融工作,将其作为“一把手”工程,在全市范围内构筑普惠金融发展新体系,实施普惠金融岗位资格考试,下属支行组建普惠金融服务团队,推进普惠金融特色网点打造,建立常态化调整机制。

同时,建行宁波市分行还率先承建宁波市普惠金融信用信息服务平台,打造全国领先的“普惠金融信用信息数据库+征信+金融服务”数字化信用服务平台。首推“线下调查+线上授信”操作模式,送服务进小微企业园,“云电贷”直连国家电网营业厅,创新“入园贷”“租赁贷”“甬兴农贷”等产品。

此外,建行宁波市分行还构建“信贷工厂”模式的普惠金融(小企业)服务中心,稳步推进标准化服务,以问题为导向,优化开展普惠金融业务流程,建立专业化分工、标准化操作、流水线作业的普惠金融信贷模式。

浦发银行为宁波普惠金融注入“硬核力”

近年来,浦发银行宁波分行积极落实市委市政府、监管机构对普惠小微、涉农贷款、民营贷款、制造业贷款等各项工作的相关要求,切实做好小微信用贷款、中长期贷款、无还本续贷业务,着重落实中小微企业贷款延期还本付息与减费让利,让企业在发展过程中感受普惠金融“温度”,助力宁波当好“重要窗口”模范生贡献“浦发力量”。

重行动、抓落实。浦发银行宁波分行全力支持受疫情影响企业复工复产,针对企业贷不到款、贷不足款等融资问题,积极落实专项贷款,让普惠金融从“广覆盖”走向“深普惠”;针对企业续贷难、利息支付不上等困难,以客户为中心,送贷上门,及时满足客户需求。今年以来,全行普惠小微企业无还本续贷业务余额2.77亿元,比年初增加2.57亿元;涉农贷款余额168.32亿元,其中普惠型涉农贷款余额12.24亿元。

出新招、显实效。浦发银行宁波分行积极探索金融普惠新途径,面向轻资产小微企业和创业者提供多种信用贷款产品,银税互动,为小微企业定制“银税贷”纯信用贷款,为小微企业主和经营者打造“诺诺银税贷”;针对科技型小微企业推出“科技快速贷”“孵化贷”“小巨人信用贷”“科技补贴贷”等多款信用贷款。

有温度、暖心头。浦发银行宁波分行为企业量身定制供应链融资方案:“设备通”以企业为核心,向下游买方提供信贷融资,用于支付设备款,解决了下游小微企业融资难问题,同时保证了核心企业的贷款回笼速度。近年来还创新推出农户贷业务,向核心农业龙头企业的下游客户发放经营性贷款。

银行机构定期向市民宣讲金融消费知识

浙江省农信联社持续推进以人为核心的全方位普惠金融

浙江农信2013年在全国率先实施普惠金融工程。近年来,在宁波市委、市政府和监管部门的关心支持下,宁波农信在省农信联社的决策部署下,持续推进以人为核心的全方位普惠金融,基本构建起“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系。至今年6月末,存贷款规模超6000亿元,跃居宁波银行业“小冠军”,近三年上缴税收43.19亿元,为稳经济、稳企业、稳发展作出积极贡献。

今年以来,面对新冠肺炎疫情,宁波农信坚决落实“甬十八条”政策,发放免息贷款47.13亿元,约占全市的1/2;发放“微担通”贷款63.34亿元,约占全市的3/4;发放支农支小、“稳保”再贷款133.77亿元,规模居全市银行业第一。

努力做“最亲的银行”。宁波农信扎根基层,服务乡村振兴,连续11年开展“普惠大走访”,推进信用乡镇、信用村、信用户创建,改善农村金融生态环境。推行客户经理驻勤制、变“等客上门”为“送服务上门”;推广“道德银行”,支持农民致富;在全国率先启动“土地承包经营权、经济合作社股权和农村住房”抵(质)押贷款项目;推进农户小额普惠贷款,推广覆盖率达到100%。

努力做“最近的银行”。宁波农信主动承担社会责任,积极打通金融服务“最后一公里”,网点覆盖偏僻海岛和山区;加大农村金融基础设施投入,建成755家集金融、电商、物流、政务、公益等服务于一体的“丰收驿站”,设立2238个助农金融服务点,围绕“最多跑一次”,落地工商、社保、公积金、税务、国土、公安等政务代理服务;试点智慧校园、银医通、智慧菜场、智慧社区等项目。

努力做“最实的银行”。宁波农信创新服务手段,依托省农信联社“小微专车”“普惠快车”“企业直通车”等平台,加大对制造、民营、小微等重点领域的信贷支持,截至7月末,制造业贷款余额687.84亿元,其中,中长期贷款占比14.21%;民营经济贷款余额1445.18亿元;普惠小微贷款余额756.58亿元,三项贷款规模均居全市同业首位。

我市发挥区域资本市场作用,助力本土优质企业成长

中国太保产险宁波分公司以“首创”精神提升服务可得性

自1995年建司起,中国太保产险宁波分公司就立足保险主业,服务国计民生,情系社会大众,累计承保各类风险责任保额超20.3万亿元,支付各类赔款超153亿元。

在普惠金融领域,宁波太保近年来先后推出以四大“全国首创”为引领的一批创新险种;牵头推进金融服务“最多跑一次”改革,不断推动服务升级,切实帮助受益群体提升造血功能。

为推动宁波中小微企业完善内部管理、提高信用水平和抗风险能力,宁波太保自2015年起大力推行小额贷款保证保险自营业务,2019年为中小微企业和个体工商户提供融资增信30亿元,年均增幅超过30%,成为宁波保险业唯一获得浙江省“融资畅通工程服务创新奖”的保险机构;2016年在鄞州区推出全国首例政策性小微企业财产保险,累计为近6000家小微企业提供22.5亿元风险保障和防灾减损服务;近年来,建设工程综合保险业务累计为近3000家建筑企业释放保证金逾200亿元。今年新冠肺炎疫情期间参与开发政策性复工防疫保险,并在方案出台24小时内签出全市首单。

此外,宁波太保为还积极融入国家重大战略,助力宁波企业“走出去”。开办短期出口信用险业务,努力扩大关税保证保险覆盖面,累计提供逾60亿元风险保障,为外贸企业提供关税担保83亿元;创新推出“全家桶”“乐人生”等系列个人客户保险产品,个人信用保证保险2019年保额逾2亿元,累计为农户提供茶叶、杨梅、白对虾、紫菜、枇杷等10余项农险产品近5亿元风险保障。

宁波银联“支付为民”,不断扩大普惠金融覆盖面

大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求。近年来,中国银联深耕“支付为民”服务理念,立足银联移动支付产品,持续建设移动支付便民场景,为更多持卡人提供安全、便捷、高效的优质服务。

立足金融科技,为用户送上暖心支持。宁波银联全国首创“云闪付健康乘车码”,实现公交“一码出行”;全国首创“闪券”,跨场景支付送云闪付红包,给百姓带来实惠;打造全国首个“刷脸付”示范街区,覆盖商超、餐饮类小微商户。

助力经济回暖,启动“重振引擎”助商惠民计划。宁波银联优化铺底营销和重点场景自主营销,投入大量资金帮助商户;疫情防控常态化后,联合政府部门和银行机构发放消费券,第一期市消费券活动惠及云闪付用户27万户、线下商户逾10万家,拉动消费超1亿元。

赋能普惠金融,凝聚惠民能量。目前全国云闪付用户突破3亿户,其中宁波用户数超过400万户,推动移动便民支付服务覆盖百姓生活方方面面。目前,云闪付APP在我市广泛使用于公交地铁、商超便利、校企园区等生活场景。其中,全市公交线路实现“云闪付”乘车码应用全覆盖,地铁实现银联移动支付全产品覆盖;宁波财经学院落地银联智慧校园产品……

此外,宁波银联还不断推动移动支付向区县(市)农村市场下沉,承办了奉化、象山、杭州湾新区消费券营销活动,助力地方消费回补和经济回暖。

农行宁波市分行持续扩大“数字普惠”覆盖面

服务实体经济,解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题,探索可持续发展的普惠金融商业模式。近年来,农行宁波市分行聚焦数字普惠,以“小微e贷”产品为抓手,全力扩大客户覆盖面。截至2020年6月末,普惠型小微企业贷款余额达到147亿元,比年初增长41亿元,两项指标均居全市同业首位。其中“小微e贷”余额45.9亿元,比年初增长28.9亿元,普惠贷款增量线上化率超过70%。

依托场景建设,扩大“小微e贷”覆盖面。农行宁波市分行根据各类数据应用场景,在全市先后上线“资产e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“续捷e贷”等线上化产品,截至2020年6月末,上述线上产品累计贷款客户超过5000户,贷款余额超过45亿元。

打通产业链条,推广线上供应链融资。围绕供应链金融服务,农行宁波市分行先后落地4个“数据网贷”供应链重点合作商圈,合作额度达6亿元。针对“公司+家庭”规模化生猪养殖模式特点,为农业龙头骨干企业量身定制生猪养殖供应链金融服务,与核心企业生猪养殖系统直连,线上核贷放贷,目前业务范围已覆盖江苏、安徽、山东、湖北等地区。

引入数据决策,实现批量精准服务客户。农行宁波市分行近年来不断利用数据“画像”,精准获客、批量获客。在今年全市金融行业开展的“百行进万企”“万员助万企”“你复工,我送贷”等专项融资对接活动中,农行宁波市分行以数据为驱动,精准开展客户对接,通过企业纳税等级、人行普惠平台综合评分以及工商、水、电、海关等数据交叉验证,共筛选优质客户1.5万多户,鼓励企业线上申贷,截至2020年6月末,对接成功率超过70%,已发放小微企业贷款近20亿元。

宁波银行服务小微企业,践行普惠金融

一直以来,宁波银行以“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”为宗旨,按照宁波创建全国普惠金融改革试验区工作要求,将服务小微企业作为自身发展的使命,推动小微企业实现更好发展,力争2020年宁波普惠小微企业客户覆盖率达到30%。

宁波银行紧跟国家政策导向,从信贷政策、优惠政策、定价要求、不良率容忍度、尽职免责等方面明确小微企业支持措施,优先满足小微企业贷款投放。

深化科技应用,借助移动互联网、大数据、人工智能等金融科技,为小微企业打造高效金融体验。面向有抵押物的小微企业,宁波银行推出快审快贷产品,小微企业主可通过宁波银行APP、微信营业厅、二维码三类渠道发起自助申请,借助智能手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”的方式,进行抵押物认定和客户身份识别。对于没有抵押物的小微企业,宁波银行推出小微贷,最高授信额度150万元,最长有效期5年,企业可在授信期内循环使用额度,随借随还。

提速服务响应速度,实现金融需求高效对接。宁波银行业务人员以村、工业园区、街道等为单位,全面走访、服务小微企业,村村打卡、户户上门。联合各专业市场、园区、街道管理方,开展小微专场融资对接会。推出小微企业CRM手机移动版,实现小微企业金融服务移动化。

泰隆银行宁波分行守初心为小微,拙匠心促成长

服务小微、服务大众,泰隆银行入驻甬城12年来,牢守小微定位和普惠情怀,累计服务小微及个体工商户逾20万户,90%以上为100万元以下的小微客户。针对小微企业短、频、急、小、广、散特点,实行“三三制”“黄金四小时”等工作新机制,要求客户经理对客户“如数家珍”,确保关键时间段出门跑业务,并在规定时间内反馈。

汇聚年轻梦想,凝聚新生力量。泰隆银行宁波分行提出“服务客户、成就客户”的工作导向,在企业文化上善待员工、成就员工。在队伍建设上以文体活动为载体,积极打造“乐活泰隆”,培养志趣团队。在社会责任上汇聚公益力量,强化员工对社会、对家庭、对工作的责任意识。

新冠肺炎疫情发生以来,泰隆银行宁波分行充分展现金融普惠主力军风采,围绕“百行进万企”“万员助万企”等专项行动,发起亿元专项资金助企抗“疫”行动,组建50余支公益“服务队”,勇当“最美逆行者”,通过“空中救援”与社区化精准服务,协助破解市民“返岗难”、企业“复工难”等难题,获得政府部门和社会各界的高度评价。

泰隆银行宁波分行还在全社会大力营造“实干兴邦、向奋斗者致敬”氛围,连续多次获得全市小微企业贷款考评一等奖、“最佳中小企业服务银行”与“口碑最佳网上银行”等荣誉称号。今年5月获得了宁波市五一劳动奖状,成为宁波金融机构唯一获此殊荣的银行。

泰康养老普惠保险构建强力保障体系

2019年8月28日,泰康养老保险股份有限公司与宁波市总工会签订“宁波职工普惠保险”平台建设合作协议,依托宁波市总工会和宁波国家保险综试区两大平台优势,用市场经济的方式,为全市职工构筑强有力的健康保障体系。

“宁波职工普惠保险”平台旨在通过创新保险服务供给方式,通过压缩销售成本,提高产品性价比,让300多万工会会员分享保险创新成果。平台运行近一年,共计5000余人投保健康险,其中重疾类2100余人,医疗类3900人。

平台积极开展“保险五进入”工作,对接宁波市交通工会、海建工会、文卫工会、金融工会等20余个工会组织,通过宁波市文卫工会率先在宁波市属三甲医院开展“宁波职工普惠保险”平台推进工作;与海曙、北仑卫健系统以及江北公安等机关单位实现平台对接,进场提供服务。

在新冠肺炎疫情期间,“宁波职工普惠保险”平台向宁波医疗机构5.8万名医务工作者免费赠送保险,累计风险保障金额116亿元。同时与相关部门联合推出“最美抗疫人摄影、摄像故事大赛”“百万职工健步走”、“温暖回乡路”等公益活动。

下一步,平台还将推出宁波职工普惠型补充医疗保险项目(简称“工惠保”),整合多方资源,引进先进技术,用低廉的价格,为宁波广大市民提供涵盖医保目录内费用、目录外自费费用和癌症处方外配责任的医疗保险产品。推进宁波建立坚实的第三支柱医疗保障体系,使普惠保险真正惠及千家万户。

宁波股权交易中心深耕本土,做优宁波特色资本服务

作为国家多层次资本市场的重要组成部分,甬股交围绕“企业成长性、融资私募性、市场区域性”的发展定位,创造性构建“三大基础板块+六大特色板块”挂牌体系,累计挂牌企业达2415家,成为宁波中小企业展示自身发展的重要窗口;搭建上交所服务基地、深交所科创路演中心、股转系统培训中心“三大基地”培育平台,帮助企业对接投资机构;打造“走进、培训、寻找”三大系列品牌服务,主办“寻找”大赛,挖掘出长阳科技等一批优质企业;针对疫情出台帮扶小微企业九条措施,减免企业挂牌费用逾200万元。

同时,跨界整合银行、保险、担保等金融资源,创新形成了私募汇、挂牌贷、金保贷、担保贷、融租易、小贷通、私募可转债等“北斗系列”融资产品,为不同发展阶段和不同需求的挂牌企业提供全方位、多元化融资选择,累计撮合各类融资超85亿元。

2020年,甬股交积极参加“万员助万企”专项行动,筛选重点帮扶企业开展“一对五”结对服务。响应市财政局号召,大力推广“微担通”业务,帮助企业成功贷款2.59亿元。开展专项融资服务,对近80家企业完成股权质押融资和定增备案超8亿元。

宁波市融资担保公司四大创新让小微融资不再难

近年来,市委、市政府高度重视小微企业融资担保工作,相继出台《关于促进融资担保行业加快发展的实施意见》《关于推进全市政策性融资担保体系的实施意见》等文件。宁波市融资担保公司成立以来,充分发挥龙头引领作用,聚焦融资担保主业,努力破小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。

今年上半年,公司同步推进疫情防控与业务拓展工作,再担保业务实现在保余额52.91亿元,同比增加两倍多;服务小微企业3000余户,新增小微融资担保42亿余元;代偿基金业务余额近14亿元,同比增长167%,基金规模放大超过10倍。研发的“政银担”业务产品获得全国再担保优秀产品案例奖;在浙江省金融支持经济社会发展考核评价中,荣获省政府颁发的“改革创新优秀单位奖”。

积极作为,重构全市政策性融资担保体系。10个区县(市)的18家融资担保机构纳入全市再担保体系,建成以市融资担保公司为龙头、区县(市)融资担保机构为骨干,以风险分担为纽带、再担保为保障的全市融资担保体系。构建形成国家融资担保基金、市融资担保、辖区融资担保机构与银行共同参与的业务联动和风险分担机制,在计划单列市、副省级城市中首家获得国家融资担保基金授信及20%风险分担,成功获得授信100亿元。全面推广新型银担合作模式,在银行与担保机构2:8风险分担机制基础上,创新推出“资金存放额与银行新增业务量挂钩”的激励政策,充分调动各方开展业务的积极性。创新开展“自主保证”银担批量业务,依托银行网络和风控优势,实现小微融资担保“批量快速、限额赔付、风险可控”。2020年3月开展“自主保证”业务以来,已经完成小微企业担保业务40多亿元。

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